Que es una novación de hipoteca
La novación de una hipoteca es el cambio de una o varias condiciones del préstamo hipotecario. Normalmente una novación va precedida de una negociación con el banco para cambiar plazos, cantidades o intereses de la misma.
La novación es una herramienta muy usada en la actualidad para adecuar las condiciones de las hipotecas a la situación económica del individuo y así tener mayor facilidad de pago si por ejemplo sus ingresos han disminuido. Una vez negociada la novación esta debe ser plasmada en papel y firmada normalmente ante notario.
La novación en la actualidad suele ser beneficiosa para ambas partes, el propietario porque mejora sus condiciones de pago y el banco porque se garantiza con mayor probabilidad el cobro evita largos procesos de embargo.
Las condiciones más habituales que suelen modificarse en un préstamo hipotecario y que conllevan con ello una novación suelen ser:
- Plazo: ante una situación económica complicada se suele recurrir a alargar el plazo de la hipoteca para de esta forma tener una cuota más baja al mes.
- El tipo de interés: esto normalmente se hace cuando conseguimos una mejor oferta de otro banco, en ese momento nuestro banco puede igualar la oferta rebajando el tipo y por tanto se produce una novación.
- Importe: es cuando se amplía el importe del préstamo para conseguir liquidez para otras cosas, bien cancelar otros créditos, comprar un coche o hacer una reforma. Este tipo de novación se conoce como ampliación de hipoteca.
- Otras condiciones: aunque no es lo habitual otras condiciones que pueden cambiarse son la divisa de la hipoteca, sistema de liquidación y garantías (normalmente se refiere a la liberación de avalistas).
Por último hay que remarcar que normalmente cualquier tipo de novación supone unos gastos, por lo que hay que estudiarlos bien. Además de los gastos de gestión y notariales hay que ver los posibles gastos e implicaciones fiscales.
